福建省莆田市人民政府


莆政综〔2008〕130号


莆田市人民政府关于印发《莆田市人民政府工作规则》的通知


各县（区）人民政府（管委会），市政府各单位，各直属机构、高等院校：
《莆田市人民政府工作规则》已经2008年8月14日莆田市人民政府第35次常务会议研究通过，现予印发。








二OO八年八月十四日













莆田市人民政府工作规则


（2008年8月14日莆田市人民政府第35次常务会议通过）






第一章 总 则


一、莆田市第五届人民代表大会第一次会议产生的新一届莆田市人民政府，根据《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国地方各级人民代表大会和地方各级人民政府组织法》，参照《国务院工作规则》、《福建省人民政府工作规则》，结合本市实际，制定本规则。


二、市人民政府是市人民代表大会的执行机关，是省人民政府统一领导下的市级国家行政机关，服从福建省人民政府。在中共莆田市委的领导下，对市人民代表大会及其常务委员会和省人民政府负责并报告工作。


三、市人民政府工作的指导思想是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，执行党的路线、方针、政策和党中央、国务院、省委、省人民政府的部署，执行市委的决议、决定，全面履行政府职能，努力建设服务政府、责任政府、法治政府和廉洁政府。


四、市人民政府工作的准则是：实行科学民主决策，坚持依法行政，推进政务公开，健全监督制度，加强廉政建设。


市人民政府工作的要求是：贯彻省委“四谋发展”的实践主题、“四个重在”的实践要领、“四个关键”的实践要求和“四求先行”的实践方向，落实市委“用发展凝聚人心，用发展提升形象，用发展改善民生，用发展考核干部”的具体要求，努力提高政府行政能力和服务水平，实现经济社会又好又快发展，加快推进湄洲湾港口城市建设进程。


第二章　组成人员职责


　　五、市人民政府组成人员要履行宪法、法律和法规赋予的职责，执政为民，忠于职守，求真务实，勤勉廉洁。


　　六、市人民政府实行市长负责制，市长领导市人民政府的工作。副市长协助市长工作。


　　七、市长召集和主持市人民政府全体会议、市人民政府常务会议和市长办公会议。市人民政府工作中的重大事项，必须经市人民政府全体会议或市人民政府常务会议讨论决定。


八、副市长按分工负责处理分管工作。受市长委托，负责其他方面的工作或专项任务，并可代表市人民政府进行外事活动。对于重要情况，要及时向市长报告；对于政策性问题，要认真调查研究，向市长提出解决问题的建议。涉及其他副市长分管的工作，要同有关副市长商量决定。


　　九、秘书长在市长领导下，负责处理市人民政府的日常工作，协助市长分管有关方面工作。


十、市长外出期间，可委托负责常务工作的副市长主持市人民政府工作。


十一、市人民政府组成部门实行局长（主任）负责制，由其领导本部门的工作。


市人民政府各部门在市人民政府的统一领导下开展工作，依照法律、行政法规的规定受省政府主管部门的业务指导或领导。要各司其职，各尽其责，顾全大局，精诚团结，维护政令统一、畅通，切实贯彻落实市人民政府各项工作部署。


审计局在市长领导下，依照法律、法规和规章规定独立行使审计监督职能，不受其他行政机关、社会团体和个人的干涉。


　　第三章　全面履行政府职能


十二、市人民政府要全面履行经济调节、市场监管、社会管理和公共服务职能。


十三、贯彻国家宏观调控政策措施，主要运用经济、法律手段和必要的行政手段引导和调控经济运行，促进国民经济又好又快发展。


十四、严格市场监管，推进公平准入，完善监管体系，健全信用体系，规范市场执法，形成统一、开放、竞争、有序的现代市场体系。


十五、加强社会管理，强化政府促进就业和调节收入分配职能，完善社会保障体系，健全基层社会管理体制，妥善处理社会矛盾，维护社会公平正义和社会稳定。健全突发事件应急管理机制，提高政府应对突发事件的能力。


十六、强化公共服务，完善公共政策，健全公共服务体系，增强基本公共服务能力，促进基本公共服务均等化。


　　第四章 实行科学民主决策


十七、市人民政府及各部门要健全决策的规则和程序，完善群众参与、专家咨询和政府决策相结合的科学决策机制。


十八、国民经济和社会发展规划、计划、财政预决算、宏观调控和改革开放的政策措施、社会管理事务、规范性文件、重大项目投资建设等重要事项，在提交市委决策、提请市人民代表大会及其常务委员会审议或市人民政府作出决定前，须经市人民政府全体会议、市人民政府常务会议或市长办公会议充分讨论。


十九、市人民政府各部门提请市人民政府研究决定的重要事项，必须经过深入调查研究，以法律、法规、规章和基础性研究或发展规划为依据，经过专家或研究、咨询机构等进行必要性、可行性和合法性论证；涉及相关部门的，应充分协商；涉及县（区、管委会）的，应当事先听取意见；涉及重大公共利益和人民群众切身利益的，要向社会公开征求意见，必要时应举行听证会。


二十、市人民政府在做出重大决策前，及时向市委报告。对依法应由市人民代表大会及其常务委员会讨论决定的事项，要及时向市人民代表大会及其常务委员会报告，主动提请讨论决定。就全局性的工作和政协委员普遍关心的重要问题主动与市政协协商。根据需要通过多种形式，直接听取民主党派、社会团体、专家学者、基层群众等方面的意见和建议。


二十一、市人民政府及各部门要建立健全信息反馈机制和决策后评估机制。各部门必须坚决贯彻落实市人民政府的决定，及时跟踪和反馈执行情况。市人民政府办公室要加强督促检查，确保政令畅通。


第五章 坚持依法行政


二十二、市人民政府及各部门要认真贯彻国务院《全面推进依法行政实施纲要》及省、市人民政府的《实施意见》，严格按照法定权限和程序履行职责，行使行政权力。


市人民政府及各部门要加强推进依法行政工作的领导，将推进依法行政工作纳入年度工作安排，有计划、有重点地推进，并加强推进依法行政工作的监督检查。


二十三、市人民政府根据经济社会发展和建设湄洲湾港口城市的需要，适时制定规范性文件，修改或废止不相适应的规范性文件、行政措施或决定，拟订和制定与群众利益密切相关的规范性文件，原则上都要公布草案，向社会征求意见。


政府规范性文件实施后要进行后评估，发现问题，及时完善。


二十四、市人民政府各部门制定规范性文件，必须符合宪法、法律、法规以及国家的方针政策和省政府的规章、决定、命令，并征求相关部门的意见；涉及两个以上部门职权范围的事项，应由市人民政府制定规范性文件或由有关部门联合制定规范性文件，部门规范性文件要依法及时报市人民政府备案，由市人民政府法制机构审查并定期向市人民政府报告。


二十五、深化行政执法体制改革，科学配置执法机关的职责和权限，推进相对集中行政处罚权和综合行政执法试点工作。严格行政执法责任制和执法过错追究制，有法必依、违法必究，公正执法、文明执法。


　　第六章 推进政务公开


二十六、市人民政府及各部门要认真施行《中华人民共和国政府信息公开条例》,大力推进政务公开,健全政府信息发布制度,完善各类公开办事制度，提高政府工作透明度。


二十七、市人民政府全体会议和常务会议讨论决定的事项、市人民政府及各部门制定的政策，除需要保密的外，应及时公布。


二十八、要健全政府新闻发布会制度，加强政务网站建设。凡涉及群众切身利益、需要群众广泛知晓的事项，以及市人民政府规定需要公开的其他事项，均应通过政府网站、政府公报、新闻发布会以及报刊、广播、电视等方式，依法、及时、准确地向社会公开。


　　第七章 健全监督制度


二十九、市人民政府要自觉接受市人民代表大会及其常务委员会和省人民政府的监督，认真负责地报告工作，接受询问和质询，依法备案市人民政府规范性文件；定期向市政协通报工作，自觉接受市政协的民主监督，虚心听取意见和建议。


市人民政府及各部门要加强同市人大代表和市政协委员的联系，认真办理议案、建议和提案，定期向市人民代表大会常务委员会报告和向市政协通报办理情况。


三十、市人民政府各部门要依照有关法律法规规定接受司法机关实施的监督，同时要自觉接受监察、审计等部门的监督。对监督中发现的问题，要认真查处和及时整改并向市人民政府报告。


三十一、市人民政府及各部门要加强行政系统内部监督，健全政府层级监督制度，严格执行行政复议法和规范性文件备案制度，及时撤销或修改违反法律、法规、规章的规范性文件，纠正违法的或不当的行政行为，并主动征询和认真听取下级政府及其部门的意见和建议。


三十二、市人民政府及各部门要接受新闻舆论和群众的监督。对新闻媒体报道和各方面反映的重大问题，有关部门要认真核查和及时整改并向市人民政府报告。


三十三、市人民政府及各部门要重视人民群众来信来访工作，进一步完善信访工作制度，畅通信访渠道，维护信访秩序。市人民政府领导同志及各部门负责人要亲自阅批重要的群众来信。


三十四、市人民政府及各部门要加强效能建设，推行行政问责制度和绩效管理制度，明确问责范围，规范问责程序，严格责任追究，提高政府执行力和公信力。


　　第八章　加强廉政建设


三十五、市人民政府及各部门要从严治政。对职权范围内的事项要按程序和时限积极负责地办理，不能按期办结的要主动说明原因；对不符合规定的事项要坚持原则不得办理并做好解释工作；对因推诿、拖延等官僚作风及失职、渎职造成影响和损失的，要追究责任；对越权办事、以权谋私等违规、违纪、违法行为，要严肃查处。


三十六、市人民政府及各部门要严格执行财经纪律，规范公务接待，不得用公款相互送礼和宴请，不得接受下级单位的送礼和宴请。要艰苦奋斗、勤俭节约，切实降低行政成本，建设节约型机关。


三十七、市人民政府组成人员要增强党性观念，廉洁从政，严格执行中央、省、市有关廉洁自律的规定，不得利用职权和职务影响为本人或特定关系人谋取不正当利益；要严格要求亲属和身边的工作人员，不得利用特殊身份拉关系、谋私利。


　　第九章　会议制度


三十八、市人民政府实行市人民政府全体会议和市人民政府常务会议制度；根据需要召开市长办公会议和市人民政府专题会议。


三十九、市人民政府全体会议由市长、副市长、秘书长和市人民政府组成部门的局长（主任）组成，由市长召集和主持。市人民政府全体会议的主要任务是：


（一）贯彻党中央、国务院、省委、省政府的部署以及市委的决议、决定和重要指示；


（二）讨论决定市人民政府工作中的重大事项；


（三）部署市人民政府的重要工作；


（四）讨论其他需要由市人民政府全体会议决定的重大事项。


市人民政府全体会议一般每半年召开一次，根据需要可安排有关部门、单位负责人列席会议。


四十、市人民政府常务会议由市长、副市长、秘书长组成，由市长召集和主持。市人民政府常务会议的主要任务是：


（一）讨论决定市人民政府贯彻党中央、国务院、省委、省政府重要文件、重要会议精神和法律法规，以及市委、市人民代表大会及其常务委员会决议、决定的措施和意见；


（二）讨论决定市人民政府工作中的重要事项；


（三）讨论规范性文件草案、审议市人民政府规范性文件；


（四）分析经济、社会发展态势，研究对策措施；


（五）讨论经济、社会发展规划和重大项目投资建设有关事项；


（六）讨论决定市人民政府各部门和县（区）人民政府（管委会）请示市人民政府的重要事项；


（七）讨论需要提交市人民政府全体会议研究和其他需要市人民政府常务会议决定的重要事项。


市人民政府常务会议一般每月召开两次，如有需要可临时召开。根据需要可安排有关部门、单位负责人列席会议。


四十一、市长办公会议由市长召集和主持，副市长、秘书长参加。根据需要可安排有关部门、单位负责人参加会议。会议的主要任务是：通报工作情况，研究处理市人民政府重要工作。


市长、副市长按工作分工或受市长委托召开市人民政府专题会议，研究、协调和处理市人民政府工作中的专门问题；需要时，可委托秘书长、副秘书长或办公室主任、副主任召开专题会议。


四十二、提请市人民政府全体会议、市人民政府常务会议和市长办公会议讨论的议题，由市人民政府分管领导同志协调或审核后提出，报市长确定；会议文件由市长批印。市长因其他事务不能出席市人民政府常务会议或市长办公会议时，可委托负责常务工作的副市长主持。专题会议的议题由市长或副市长确定。会议的组织工作由市人民政府办公室负责，文件和议题一般应于会前送达出席会议的人员。


四十三、市人民政府领导同志不能出席市人民政府全体会议、市人民政府常务会议或市长办公会议的，向市长请假；如对议题有意见或建议的，可在会前提出。市人民政府全体会议其他组成人员和列席人员、市人民政府常务会议或市长办公会议列席人员请假，由市人民政府办公室汇总后向市长报告。


四十四、市人民政府全体会议、市人民政府常务会议和市长办公会议的纪要，由市长签发。


专题会议纪要，按工作分工由市长或副市长签发；副市长召开专题会议讨论的事项需提交市人民政府进一步研究的，不发专题会议纪要。秘书长、副秘书长和办公室主任、副主任受委托召开的专题会议，形成的会议纪要报委托召开会议的市长或副市长签发。


四十五、市人民政府及各部门召开的工作会议，要坚持精简、高效、节约的原则，减少数量，控制规模，严格审批。应由各部门召开的全市性会议，一般不以市人民政府或市人民政府办公室名义召开，不邀请市人民政府或下级政府领导同志出席，确需邀请的须报市人民政府批准。全市性会议应尽可能采用电视电话会议等快捷、节俭的形式召开。


　　第十章 公文审批


四十六、市人民政府各部门和各县（区）人民政府（管委会）报送市人民政府的公文，应当符合《国家行政机关公文处理办法》的规定。除市人民政府领导同志交办事项和必须直接报送的绝密事项外，一般不直接向市人民政府领导同志个人报送公文。各部门报送市人民政府的请示性公文，部门间如有分歧意见，主办部门主要负责人要主动协商，协办部门主要负责人要积极配合，达成一致；不能取得一致意见的，应列出各方理据，提出办理建议。


市人民政府各部门和各县（区）人民政府（管委会）报送市人民政府的公文，应按上行文的要求，由该单位主要负责人签发。


四十七、市人民政府各部门和各县（区）人民政府（管委会）报送市人民政府审批的公文，由市人民政府办公室按照市人民政府领导同志分工呈批，并根据需要由市人民政府领导同志转请其他市人民政府领导同志核批，重大事项经分管副市长审核，报送市长审批。


四十八、市人民政府发布的规范性文件，向市人民代表大会或市人民代表大会常务委员会提出的议案，由市长签署。


四十九、以市人民政府名义发文，属日常工作的或已经市人民政府常务会议研究同意的，由市长或按工作分工由副市长签发；涉及几位副市长分管范围的，经有关副市长审核后送负责常务工作的副市长并报市长签发；涉及重大问题，或涉及机构编制、人事、资金、资产及规划、政策和管理权限等调整利益和职权关系的，由有关副市长审核后，送市长签发。


以市人民政府名义报送省人民政府各部门的公文，按工作分工由市长或副市长签发；市人民政府报送省人民政府的公文，由市长签发。


五十、以市人民政府办公室名义发文，涉及几位副市长分管范围的或涉及市人民政府机构编制、人事、资金、资产及规划、政策和管理权限等调整利益和职权关系的，按市人民政府公文发文送审程序办理；系市长、副市长批示办理的，经市人民政府办公室分管领导核报市人民政府有关领导签发；系市人民政府办公室职权范围内的发文，属日常工作的，按工作分工由秘书长、办公室主任、副秘书长或办公室副主任审核、签发；涉及工作分工交叉的，经有关副秘书长、办公室副主任审核或会签后，由秘书长或办公室主任签发。


五十一、市人民政府及各部门要进一步精简公文，部门职权范围内的事务，由部门自行发文或联合发文，一般不要求市人民政府批转或市人民政府办公室转发。要建设电子公文传输系统，推进公文电子化工作，提高公文办理的效率。


属市人民政府主管部门负责的事项，其他部门和各县（区）人民政府（管委会）应当直接报送有关主管部门处理；市人民政府和市人民政府办公室接到各单位报送此类事项，直接转送有关主管部门处理，需要时要求有关主管部门反馈处理情况和结果。


须经市人民政府审批的事项，经市人民政府同意后，可以由市人民政府工作部门发文；文中应注明“经市人民政府同意”。各部门对确需由市人民政府或市人民政府办公室发文的事项，上报时，须提出明确要求并说明理由。


　　第十一章　纪律和作风


五十二、市人民政府组成人员要坚决贯彻执行党和国家的路线方针政策及市委、市人民政府的工作部署，严格遵守纪律，有令必行，有禁必止。


五十三、市人民政府组成人员必须坚决执行市人民政府的决定，如有不同意见可在市人民政府内部提出，在没有重新作出决定前，不得有任何与市人民政府决定相违背的言论和行为；代表市人民政府发表讲话或文章，以及个人发表涉及未经市人民政府研究决定的重大问题及事项的讲话或文章，事先须经市人民政府同意。


五十四、市人民政府各部门发布涉及政府重要工作部署、经济社会发展重要问题、与群众利益密切相关事项的信息，要经过严格审定，重大情况要及时向市人民政府报告。


市人民政府各部门收到国务院、省人民政府各部门下发的政策性文件要及时向市人民政府报告。


五十五、市人民政府组成人员要严格遵守保密纪律和外事纪律，严禁泄漏国家秘密、工作秘密或者因履行职责掌握的商业秘密等，坚决维护国家的安全、荣誉和利益。


五十六、市人民政府及各部门要建设学习型机关。市人民政府组成人员要做学习的表率，密切关注国际国内经济、社会、科技等方面发展变化的新趋势。市人民政府通过举办讲座、参加培训等方式，组织学习政治理论和经济、科技、法律和现代管理等方面知识。


五十七、市人民政府领导同志及各部门负责人要深入基层，调查研究，了解实情，指导工作，解决实际问题。下基层要轻车简从，减少随行和陪同人员，简化接待，当地负责人不到交界处迎送。一律实行工作餐制度。


五十八、除市委、市人民政府统一组织安排的活动以外，市人民政府领导同志一般不参加各种庆典、照相、剪彩、首发首映式等礼仪性活动。一般不为部门和下级的会议活动等题词，因特殊需要题词的，一般不公开发表。


五十九、市人民政府领导同志出席会议活动、下基层考察调研的新闻报道和外事活动安排，按上级的有关规定办理。


六十、市人民政府组成人员要严格执行请销假制度。副市长、秘书长离莆出差或出访、休假，应事先报告市长，由市人民政府办公室通报市人民政府其他领导同志。


市人民政府各部门主要负责人出访、休假或到省外出差的，应事先向市人民政府办公室书面报告，并注明外出事由、时间、地点、联系方式和代为主持工作的负责人名单等内容，由市人民政府办公室向市人民政府领导同志报告，获准后出行；凡省内出差的，报告分管副市长，获准后出行。


市人民政府直属特设机构、直属机构、办事机构、直属事业单位适用本规则。


机动车商业险中的隐性不公平条款

作者：储涛 单位：湖北普明律师事务所


作为保险行业与其他行业一样，保险合同或称保险条款由很多不公平的甚至是违反法律规定的条款，直接损害了合同另一方的利益，极为不公平，这些不公平的条款由很多是显性的，如对诉讼费用的承担、指定修理厂等。但有些是隐性的，若不仔细分析，很难发现，本文着重对保险条款中的隐性不公平的条款做出简单的分析，希望以此能唤起公众的注意，推进保险条款的公平化。

问题一、保险合同中的代为追偿权风险的前移问题

保险条款：《中国人民财产保险股份有限公司机动车车辆损失保险条款》第25条： “保险人根据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为50%；被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为30%.” 第20条：“因第三方对被保险车辆的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额的范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金”

问题的提出：根据上述两个条款的规定，如果甲的车与乙的车相撞（均买了商业险，保险金额均为10万），各自车辆损失10万，甲方主要责任，乙方次要责任。根据上述保险条款规定，保险公司应赔付甲、乙多少损失？按保险条款，赔偿甲赔偿金额为：10×70%（事故责任比例）×[1-10%（免赔率）]=6．3万元；赔偿乙的金额为：10×30%（事故责任比例）×[1-5%（免赔率）]=2．7万元.投保人明明购买了10万元的车损险，当车辆因交通事故损失10元时，保险公司仅仅赔付6.3万元和2.7万元呢，而且投保人若不协助追偿，保险公司可以拒赔，这公平吗？！而此时第三方对投保人享有抗辩权呀，他如何去协助？！

问题的根源：保险公司之所以只赔付2.7万，是因为10×30%（事故责任比例），是乙最终应承担的损失，还有10×30%=7万元是乙可以基于交通事故要求甲赔偿的，故保险公司这部分不是乙的损失。这看上去很公平，合情合理。然而我们忽视了保险法中的代位权。首先我们得确认一下保险事故发生后被保险机动车发生损失的金额是多少，很明确是10万元，对乙来说10×30%=7万元是乙的损失吗，当然是，有人说他可以向甲追偿呀，不应列入损失范围，但必须明确的是乙对甲所享有的仅仅是追偿权，追偿权是债权，仅仅是一种请求权利，而且债权能否得到实现，还是不确定的，若甲没有钱赔偿，乙能否追偿回来还得向上帝祈祷甲是个有钱的人，而且不是一个无赖！冤啊！按照保险公司的逻辑，事故责任越大，保险公司赔付的越多，事故责任越小，保险公司赔付的越少，投保人无责时，因全部由第三方承担赔偿责任，保险公司就不承担保险责任。同时按照保险公司的逻辑，即使投保人购买不计免赔特约保险，发生保险事故，无论造成多大的损失，无论投保人是否有责任，保险公司都不可能赔付到保险金额的数额，那保险金额是保险赔偿的最高限额还由什么意义呢！冤在哪里，远在保险公司在保险条款中把本是由其承担的风险转移到投保人身上，这就是对第三人的追偿权。即先由保险公司对投保人的损失承担赔偿责任，然后基于投保人对第三方享有的债权，向第三方行使追偿权。公平的方式应当是保险公司按乙的车辆损失再乘以免赔率，即10万×[1-5%（免赔率）]=9.5万元，对于乙对甲享有的10×30%=7万的追偿权，因保险公司赔付而转移给保险公司。但是保险公司在计算自己的赔付责任前就把对第三方的追偿风险及成本转移到投保人身上。这是极不公平的条款，但若不仔细研究是很难被发现的。

问题二、混淆新车购置价和保险价值，榨取保险金额的不公平问题

保险条款：《中国人民财产保险股份有限公司机动车车辆损失保险条款》第27条：“保险人按下列方式计算赔偿金额：（一） 按投保时保险车辆的新车购置价确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例。保险事故发生时保险车辆的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔款=（核定修理费用-残值）×事故责任比例。 （二） 按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为：1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿：保险车辆损失赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例 。保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿：保险车辆损失赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例。2、发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆同的新车购置坐的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值：保险车辆损失赔偿=（核定修理费用残值）×事故责任比例×保险金额/投保时保险车辆的新车购置价。

问题的提出：若你买了一两车使用三年后，向保险公司投保了车损险，此时新车购置价为60万（包含税），而你的车使用了三年，按照保险条款对实际价值的计算方式可知，现在的实际价值为60×（1-0.6%×12×3）=48.24万，虽然根据第27条的规定，你可以选择按第一中方式，也可以选择第二种方式，但保险公司会要你按第一中方式投保，即按60万投保，而不是按48.24万投保，若60万对应的保险费是9000元，则48.24万元对应的保费是7236元，所缴纳的保险费也高了1764元。并且购买了不计免赔的特约条款。而车辆的价值只会下降而不会上升，因为科技在发达，成本在下降，新的产品不断的代替旧的产品，旧的不断在被淘汰等原因．所以你投保时车辆的实际价值就是车辆的最大价值，但你是按新车购置价投的，也就是说你超额投保，而超额投保，根据《保险法》第40条规定，超过部分的1176元不被法律保护，保险公司根本不会退还保险费，所以你在一开始就被保险公司榨取了1764元。若不按新车购置价投保，按实际价值投保，即足额投保。根据保险条款，发生保险事故时保险公司会按比例赔偿，即投保时被保险车辆的实际价值与保险金额的比例来赔付你的损失，比如损失是10万，残值（损坏零部件的价值）为1万，保险公司赔付的金额为：（10-１）×48.24÷60＝７.236万，而你的车辆在发生保险事故时，车辆由于在投保后继续使用，车辆的折旧在继续，所以车辆在发生保险事故时的实际价值肯定小于投保时的实际价值即保险金额，按照保险法的规定，你本来在保险价值小于保险金额的情况下，有权要求保险公司按实际价值赔付，即10-1=9万，但由于有了第27条的规定，你却只能得到7.236万，你心里舒坦吗？？！！

问题的根源：首先我们的了解一下保险金额、新车购置价、保险价值的概念及相互的关系。保险金额是保险赔偿的最高限额，是确定保险费的依据；新车购置价是指保险车辆的市场价格（含购置税），是计算保险价值的依据；保险价值是保险车辆的实际价值，是确定损失和是否超额投保的依据。可见三者的含义和作用完全不相同，保险公司之所以规定只有按新车购置价投保才能按实际损失赔偿（不考虑免赔率），是因为保险公司有意识的把新车购置价和保险价值混淆，从而榨取高额利润。


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